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ファイナンシャルプランナー3級の試験勉強中

ファイナンシャルプランナー3級の試験勉強中 - Be AmbiT life

目次

どうして、ファイナンシャルプランナー3級を受けるの？

　Be Ambit Lifeで記事を書いているうちに、もっとお金に関する知識を深めて記事に反映させたいと思いました。

　また、「マンションを買うときにローンの返済方法・金利についてなどの知識があればよかった…。」 といううちょっとした後悔と、個人事業主を立ち上げたのですが、税金についてわからないことが多かったので「税金についての知識をもっと深めたいと」思ったのがきっかけです・

資格取得は金財か日本FP協会か？

ファイナンシャルプランナー（FP）の資格は、以下の2つの団体で資格付与を行っています。

・金財…一般社団法人金融財政事情研究会
・日本FP協会…日本ファイナンシャルプランナーズ協会

どちらの団体でも資格の価値は変わらず、どちらが転職に有利ということはなく受験費用も同じ。

大きく違う点は、実技試験で金財は２科目、日本FP協会は１科目ということと、試験会場が異なっているということ。

私は、資格を転職に活かすつもりはなく知識を増やしたかったので勉強にかける時間はなるべく短くしたかった。
なので、同じ資格の価値で学科試験の範囲が同じであれば得られる知識は同じだなと思い、実技試験の科目が１つ少ない日本FP協会で試験を受けることにしました。

ファイナンシャルプランナー３級の試験科目

試験科目は大きく６つに分かれ、そこからさらに細かいセクションにわかれるています。

私は自分で資産運用をやったりマンションの購入も経験したので、金融や不動産は勉強しやすかったですが、公的年金や保険部分がなかなか頭に入らなかったです。（未だに…）

学科試験

１，ライフプランニングと資金計画
　　主に、FPの基本的な知識、公的年金や保険について

２，リスク管理
　　主に、私的保険についての知識

３．金融資産運用
　　主に、金融商品・経済についての知識

４．タックスプランニング
　　主に、税金関連についての知識

５．不動産
　　主に、不動産取引や税金についての知識

６．相続・事業継承
　　主に相続、それにかかわる税金についての知識

実技試験（日本FP協会）
・資産設計提案業務

3級　試験範囲 | 日本FP協会

※金財の実技試験
　・個人資産相談業務
　・保険顧客資産相談業務

マンション購入に活かせるファイナンシャルプランナーの知識

FPの勉強を始め、「あー、この知識がマンションを買うときにあればよかった…」というのを参考にお伝えします。

「1.ライフプランニングと資金計画」の住宅取得プランニング

このセクションで「住宅ローン金利」という詳細があります。

ここでは、変動金利、固定金利についてと、住宅ローンの返済方法について詳しく説明されています。

私が返済方法でよく理解していなかったのが、元利均等返済と元金均等返済の2種類の返済方法です。

私は不動産会社に二つの違いを質問しましたが「どちらもあまり変わらない」という回答だったので、「元利均等返済」を選びました。

今回勉強してようやく理解したのですが「元利均等返済」の方が総返済額は「元金均等返済」よりも大きくなります…。

知識をもったうえで選択しないと、損をすることがあるなと改めて思いました。

「4.タックスプランニング」の住宅ローン控除

・住宅借入金等特別控除（住宅ローン控除）

これは、住宅ローンを利用し住宅を取得したり増改築をした場合に税額控除される制度です。

私も控除を受けたかったのですが、購入したマンションが40㎡未満だったので受けられませんでした。

控除期間13年で控除率0.7％なので、控除が利用できればかなりのメリットでした。

ファイナンシャルプランナー住宅ローン控除

「5.不動産」のマンション購入に関連する箇所

・不動産の取引
　→　売買契約に関するポイントを学ぶ

・不動産に関する法令
　→　借地借家法などについて学ぶ

　マンションを探していると、「こんなに良いところなのに、どうしてこんなに安いの？」とびっくりする物件に出会うことがあります。

　そういう物件は、だいたい定期借地の物件が多く、土地の権利は別の人が持っているという物件です。

　ほとんどの場合、継続的に土地を借りることができるといわれますが、私はやはり定期借家の物件は選べませんでした。

・不動産の税金
　→　購入時にマンション費用以外で意外と税金がかかります。ここではそれを学びます。
　　　不動産取得税
　　　登録免許税（登記する際にかかる）
　　　消費税
　　　印紙税
　　　固定資産税
　　　都市計画税

知識がなくても何とかなりましたが、こういった知識は事前に知っておいた方が色々と有利だなと思いました。

ファイナンシャルプランナー３級の勉強方法

私はもともと勉強が得意ではないです。

年々集中力もなくなり、勉強していてもすぐにスマホを触ってしまうし。

でも、今回はちゃんと勉強しようかなと思い、今までよりはコツコツ頑張っています。

私が選んだテキストと問題集

私はネットやYouTubeで評価の高かった以下の2冊を購入しました。

みんなが欲しかった! FPの教科書
みんなが欲しかった! FPの教科書 3級 2024-2025年
みんなが欲しかった! FPの問題集
みんなが欲しかった! FPの問題集 3級 2024-2025年

買って実際使ってみての感想ですが、暗いところでは文字が読みずらい…。

悲しいかな、アラフィフあるあるです。

お風呂の中にテキストを持ち込み湯船で読んだり、寝る前にベッドで読んでいたのですが少し暗めの照明だと読みずらいので、フォントの大きさと文字がもう少し濃い方が良いと思いました。

私の勉強法

　勉強を始めた当初は、各セクションごとにテキスト→問題集の流れでしたが、テキストだけでは理解できないこともあり、以下の流れで１セクションずつ勉強することにしました。

①YouTubeの勉強動画
　ほんださん／東大式FPチャンネル

②テキスト
　YouTubeを見ながらテキストを同時に見ることが多かったです。

③問題集
　１セクションの①、②が終わったら③をやる。

③を解いて間違えたり、わからない場合は②のテキストでもう一度復習、ということを繰り返しました。

テキスト読んだら勉強したことを思い出したり、完全に忘れていたりと。

記憶力が悪いなーと少し落ち込みますが、繰り返せば何とかなると思うことにしています…。

試験までのスケジュール

ファイナンシャルプランナー3級の試験はオンラインでの試験です。

2月頭から勉強を始めたのですが、性格的に短期集中だ！と、２月の受験を目指し勉強していましたが、仕事が忙しいこともあり、１か月では無理でした…。

ただ、短期集中で頑張ったこともあり、２月末には①YouTube、②テキスト、③問題集が一巡できました。

今は問題集をもう一度最初からやり始め、間違えたところをピックアップしています。

１セクションごとに問題集をやり終え、間違えてピックアップしていた問題だけをもう一度やる。

というやり方で、試験まで勉強するつもりです。

…試験、苦手なのですごく緊張すると思います。

FP3級試験スケジュール

働きながら勉強するコツ

「働きながら勉強するコツ」自信をもって効果のある勉強法やコツなどをお伝えしたいところですが…、「勉強時間の確保」が一番のコツだと思いました。

私は仕事が定時で終わることがほとんどなく、家につくのは20時～21時。

帰宅後に毎日1時間の勉強時間を確保できない日も多いです。
といっても、帰宅後だらだらしていることも多く、時間がないわけではないのですが…。

今は通勤時間や隙間時間に

・本を読む
・本の付録についていた問題アプリを解く
・歩きながらYouTubeの一問一答動画を見る

などをしています。

あと、土日は予定も入れつつですが、できるだけ勉強時間を確保するようにしています。

疲れていたり、仕事のことを考えていると、頭にほとんど入ってこないのですが…、 継続は力なりを信じ、頑張りたいと思います。

ちなみに、やる気はなくても、とりあえず１問解くといいそうです。

１問解いたら自然と2問以上解いちゃうので、まずは１問！

モチベーションが上がらない、とかよく言いますがモチベーションは不要（笑）

ドーナツ食べたら１問解く、と今日も勉強頑張ります。

FP3級試験勉強とドーナツ

この記事は私が書いたよ！

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